가족 간 전세자금대출, 가능한가요? 혼인 전 동거 시 꼭 알아야 할 전세대출 규정 총정리

2025년 현재, 청년 전세자금대출이나 버팀목대출은 여전히 무주택 청년·신혼부부에게 필수적인 금융수단입니다. 그런데 계약 상대방이 가족일 경우, 복잡한 규정에 부딪힐 수 있습니다. 저 역시 결혼 준비하며 같은 고민을 했고, 결국 공인중개사와 금융기관에 여러 번 발품을 팔아 답을 얻었죠.

 

이 글에서는 “아버지 집에 전세로 들어가 남자친구 명의로 대출이 가능한지”를 중심으로, 가족 간 계약의 허용 여부, 규제 회피의 리스크, 대안까지 구체적으로 안내합니다.

가족 간 계약으로 전세자금대출 받을 수 있을까?

결론부터 말씀드리자면, 아버지 소유의 집에 딸이 전세 계약을 맺는 것은 원칙적으로 불가능합니다. 정부 보증의 전세자금대출은 임대인과 임차인이 직계존비속일 경우 승인되지 않습니다.

특히 전세자금대출 금리 비교 상품 중 대표적인 버팀목, 중소기업 청년 전세자금대출 등은 가족 간 거래를 명확히 제한하고 있습니다.

혼인신고 전, 남자친구 명의로 전세 계약하면 괜찮을까?

겉보기엔 가능할 수 있습니다. 남자친구가 임차인으로 등록되고, 아버지가 임대인이면 직계존비속 관계가 아니기 때문입니다. 하지만, 문제가 발생하는 부분은 실제 거주자가 누구냐는 점입니다.

부부가 아닌 두 사람이 공동 거주하면서도 남자친구만 계약자로 명시될 경우, 추후 현장조사나 입주 확인에서 동거 사실이 드러나면 대출금 전액 회수 또는 제한 대상이 될 수 있습니다.

대출 회수 사례가 실제로 있었을까?

금융감독원은 매년 수차례 현장점검을 시행하고 있습니다. 특히 전기·가스 사용량, 주민등록 전입 현황, 우편 수령인 등을 통해 실입주자가 누구인지를 확인하고, ‘위장계약’이 적발되면 보증기관(HUG 등)을 통해 대출금 회수를 진행합니다.

부부가 아닌 커플이 가족 집에 거주하면 문제가 될까?

결론은 “그럴 수 있다”입니다. 법적으로 혼인 관계가 아닌 이상 남자친구와 아버지는 타인이며, 대출 신청 자체는 가능할 수 있습니다. 하지만 동거 사실이 입증되거나 내부고발이 들어올 경우 규정 위반으로 처리될 수 있습니다.

실제 사례로 본 전세대출 규제 리스크

사례	내용	결과
사례 1	딸 명의로 아버지 집 전세계약	대출 승인 불가
사례 2	남자친구 명의 전세 계약, 여자친구 실입주	현장조사 시 규정 위반 판정
사례 3	혼인신고 후 남편 명의로 전세 계약	대출 승인

 

이런 경우엔 안전합니다! 대출 규정에 적합한 조건

• 혼인신고 후 남편 명의로 계약하고 실제 거주하는 경우
• 아버지 명의 집이 아닌 타인 소유 주택을 계약하는 경우
• 보증 기관 심사 통과 가능한 전세계약 구조를 구성한 경우

이런 구조라면 대출 승인률이 높고, 대출 회수 리스크도 거의 없습니다.

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가족 간 거래 시 절대 피해야 할 계약 구조

아래 사례는 특히 위험하며 피해야 합니다:

• 딸 명의로 아버지 집 전세계약 후 전세자금대출 신청
• 남자친구 명의로 계약했으나, 실입주자가 다른 경우
• 보증기관 신고사항 누락 (예: 동일 주소지 가족 전입)

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마무리: 복잡한 규정 속에서도, 방법은 있습니다

제 경우엔 아버지 집이 마음에 들어 처음에는 같은 방식으로 고민했지만, 결국 혼인신고 후 부부 명의로 다른 집을 계약해 문제 없이 대출을 받았습니다. 제도는 까다롭지만, 틀 안에서 정직하게 진행하면 얼마든지 길은 있습니다.

 

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