모바일 대출 신청 전 꼭 확인해야 할 체크리스트 5가지

1금융과 2금융 구분하기

대출을 신청하기 전 반드시 확인해야 할 것은 해당 금융회사가 1금융권인지 2금융권인지 파악하는 것입니다. 1금융권은 시중은행, 지방은행, 특수은행 등으로 이자율이 비교적 낮고, 신용등급에 대한 영향을 최소화하는 특징이 있습니다. 반면 2금융권은 저축은행, 캐피탈, 카드사 등으로 구성되어 있어 접근성은 높지만 이자율이 상대적으로 높을 수 있습니다.

특히 2금융권은 한 번 연체가 발생하면 신용점수 하락 폭이 커질 수 있으므로, 무직자나 저신용자의 경우 더 신중하게 접근해야 합니다. 단순히 승인률만 보고 접근하기보다는 이자율과 상환 조건을 함께 고려해야 합니다.

신청 전 금융권 종류 꼭 확인하세요. 조건에 따라 신용점수에 큰 영향을 줄 수 있습니다!

고정금리와 변동금리 차이

대출 상품의 금리 유형은 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 고정금리는 대출 기간 내내 금리가 일정하게 유지되므로 시장 금리 변동에 영향을 받지 않아 예측 가능한 상환이 가능합니다. 반면 변동금리는 일정 주기마다 금리가 변동되며, 초기에는 낮을 수 있지만 금리 상승 시 상환 부담이 커질 수 있습니다.

특히 금리 상승기가 예상될 때에는 고정금리가 유리하며, 반대로 단기 상환을 계획 중이거나 금리 하락기에는 변동금리를 선택하는 것이 더 경제적일 수 있습니다.

 

금리 유형은 장기 상환에 결정적입니다. 지금 대출 조건에서 어떤 방식인지 꼭 확인해보세요!

우대금리 조건 꼼꼼히 확인

대부분의 모바일 대출은 기본금리에 우대금리를 적용해 최종 금리를 산정합니다. 여기서 우대금리는 급여이체, 자동이체 등록, 신용카드 사용 실적, 금융거래 기간 등에 따라 달라질 수 있습니다. 조건을 충족하지 못하면 광고나 안내에서 보던 낮은 금리를 실제로 적용받을 수 없습니다.

따라서 반드시 신청 전 우대금리 조건을 사전에 체크하고, 본인이 해당 조건을 충족하는지 판단해야 합니다. 경우에 따라서는 우대조건이 까다로워 실질 금리가 예상보다 높아지는 경우도 적지 않습니다.

우대금리, 이름만 보고 신청하면 오산입니다. 실제 적용 여부를 확인하세요!

실제 이자 총액 따져보기

금리만 보고 낮다고 판단하지 말고, 실제 상환할 총 이자 금액을 반드시 확인해야 합니다. 동일한 금리라고 해도 대출 기간, 상환 방식에 따라 부담해야 할 총이자는 크게 달라질 수 있습니다. 특히 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 방식에 따라 상환 패턴과 초기 부담이 달라집니다.

원리금균등은 매달 동일 금액을 내지만 초기엔 이자가 많고, 원금균등은 초기 부담이 크지만 총이자는 적습니다. 만기일시상환은 중간 납입 부담은 적지만 만기에 원금을 한 번에 갚아야 하므로 리스크가 큽니다.

금리보다 중요한 건 총이자입니다. 꼭 상환 방식별로 비교하고 결정하세요!

 

대출 한도는 조건마다 다름

모바일 대출의 한도는 기본적으로 신용점수, 연소득, 기존 부채 등에 따라 달라집니다. 같은 플랫폼이라도 개인별 조건에 따라 100만 원에서 수천만 원까지 차이가 날 수 있습니다. 따라서 '최대 5천만 원' 같은 문구는 어디까지나 최고한도일 뿐, 실제 승인 금액과는 차이가 큽니다. 또한 기대출이 많은 경우 DSR 규제 때문에 한도가 제한되며, 최근 대출 이력이 많으면 심사 자체가 거절될 수 있으니 주의해야 합니다.

 

광고 문구에 현혹되지 말고, 본인의 조건에서 정확한 한도를 미리 확인하세요!

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